2017-07-07 16:39:12
截至去年,我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入從51.8億元增長到417.12億元,玉米、水稻、小麥三大糧食作物保險(xiǎn)覆蓋率超過70%,不過,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)有保障能力、水平不能充分滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需求等問題也日漸突出。
農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品缺乏差異化
在傳統(tǒng)農(nóng)戶的收入中,多元化特征明顯,許多農(nóng)戶家庭收入以外出務(wù)工為主,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性收入占比逐漸減少;而新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)上成本高、投入大,對災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)更為敏感,對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)更為需求。
目前,我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體分為傳統(tǒng)的小規(guī)模經(jīng)營農(nóng)戶與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體,但是現(xiàn)有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策大都以前者為出發(fā)點(diǎn),不能充分反映已經(jīng)日益分化的不同需求,導(dǎo)致新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)缺乏有效的分散渠道,從而制約了其快速發(fā)展壯大。
這種矛盾具體體現(xiàn)在三個(gè)方面。國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所教授朱俊生說,首先,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品體系單一、沒有差異化,難以滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中多層次的風(fēng)險(xiǎn)管理需求。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體已經(jīng)表現(xiàn)出不同于傳統(tǒng)小農(nóng)戶經(jīng)營的特點(diǎn),但是適應(yīng)其風(fēng)險(xiǎn)管理需求的專屬產(chǎn)品并不多見。
其次,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障水平低,難以滿足規(guī)?;?jīng)營主體的保障需求。傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)金額較低,甚至難以覆蓋種植業(yè)的物化成本,不能適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)高成本、高投入的生產(chǎn)特點(diǎn)。例如,新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體越來越多地應(yīng)用現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科學(xué)技術(shù)和農(nóng)業(yè)機(jī)械化操作,大量設(shè)備投入的成本不斷提高,并且隨著農(nóng)村人口結(jié)構(gòu)的變化以及勞動(dòng)力市場供求關(guān)系的逆轉(zhuǎn),人工成本也在不斷攀升。
此外,朱俊生表示,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障范圍較窄,主要包括暴雨、洪水、內(nèi)澇、風(fēng)災(zāi)、雹災(zāi)、凍災(zāi)、旱災(zāi)、地震、泥石流、山體滑坡、病蟲草鼠害等,難以適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)的一些新情況、新需求,缺乏針對性。
優(yōu)化財(cái)政補(bǔ)貼政策
構(gòu)建適應(yīng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品體系已經(jīng)成為當(dāng)務(wù)之急。保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝表示,要以擴(kuò)面、提標(biāo)、增品為核心,落實(shí)保障水平全面覆蓋直接物化成本政策,加大力量做好小麥、水稻、玉米的三大主糧作物保險(xiǎn)。對于主要農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)、森林保險(xiǎn)和漁業(yè)保險(xiǎn),要穩(wěn)步擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面,積極拓展地方特色價(jià)格保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)、指數(shù)保險(xiǎn)和“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)。要深化產(chǎn)品改革,構(gòu)建保險(xiǎn)責(zé)任廣、保險(xiǎn)程度高、理賠程序簡單、費(fèi)率水平合理的產(chǎn)品體系。
對此,朱俊生建議,現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和地方特色農(nóng)業(yè)發(fā)展、構(gòu)建普惠性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系等要求進(jìn)一步優(yōu)化目前的保費(fèi)補(bǔ)貼政策。例如,應(yīng)該基于目前的中央財(cái)政補(bǔ)貼品種目錄,將服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、提高保障水平的高保額產(chǎn)品納入中央財(cái)政補(bǔ)貼范疇;基于地方特色農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要進(jìn)一步增加保費(fèi)補(bǔ)貼品種,盡可能擴(kuò)大中央財(cái)政補(bǔ)貼的品種范圍,滿足地方的需求。
目前,在我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場,對于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營實(shí)行相對放開機(jī)制,這有利于提高市場效率和保護(hù)消費(fèi)者利益,但是對于類似農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)這樣的政策性保險(xiǎn)市場,在實(shí)踐中的充分競爭未必有利于市場健康理性發(fā)展。 (李致鴻)