2018-01-16 10:06:53 首席記者 趙允
在農(nóng)村改革大船破冰向前的當(dāng)下，作為國(guó)家農(nóng)業(yè)高新產(chǎn)業(yè)技術(shù)示范區(qū)，金融改革成為推動(dòng)陜西省楊凌示范區(qū)全面深化改革的重要?jiǎng)恿?。近年?lái)，楊凌通過(guò)全面整合銀行、保險(xiǎn)等各類(lèi)金融工具為農(nóng)所用，為農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和涉農(nóng)企業(yè)提供了全面的融資支持和金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了金融資本鏈條與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條的有機(jī)結(jié)合，讓現(xiàn)代農(nóng)業(yè)在發(fā)展中擁有了充足的動(dòng)力和有力的支撐。站在農(nóng)村金融改革的前沿陣地上，這個(gè)位于西北的農(nóng)科新城，以不斷探索、敢于創(chuàng)新的魄力，提交了一份農(nóng)村金融改革的優(yōu)秀答卷。
從兩權(quán)抵押深入“喚醒”農(nóng)村“沉睡”的資產(chǎn)
2010年，國(guó)務(wù)院下達(dá)《關(guān)于支持繼續(xù)辦好楊凌農(nóng)業(yè)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)示范區(qū)若干政策的批復(fù)》，彼時(shí)，楊凌農(nóng)村金融改革工作的序幕也同步開(kāi)啟。
改革伊始，“喚醒”農(nóng)村“沉睡”的資產(chǎn)成為第一命題。
“早在2010年，楊凌即研究制定了《關(guān)于開(kāi)展農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作的意見(jiàn)》《農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押融資管理辦法》《農(nóng)村房屋抵押融資管理辦法》《生物資產(chǎn)抵押融資管理辦法》《農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施抵押融資管理辦法》。”采訪中，楊凌示范區(qū)金融工作辦公室副主任張健介紹說(shuō)。
2015年，楊凌在陜西率先完成對(duì)轄區(qū)13043戶、61330畝耕地的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)及46個(gè)行政村17098宗宅基地、249宗集體建設(shè)用地確權(quán)登記頒證工作。同時(shí)，率先在陜西建成農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易平臺(tái)，為農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)打下基礎(chǔ)。當(dāng)年底，楊陵區(qū)被確定為全國(guó)首批農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)區(qū)。
在探索過(guò)程中，楊凌在傳統(tǒng)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款的基礎(chǔ)上進(jìn)行完善，推出“土地經(jīng)營(yíng)權(quán)+地上附著物”的貸款新模式。
2015年12月28日，楊凌首筆土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款在揉谷鎮(zhèn)新集村發(fā)放。自此，楊凌的農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)由“睡眠”狀態(tài)被正式“叫醒”，搖變“三農(nóng)”發(fā)展的“活資產(chǎn)”。首筆抵押貸款以借款人在不改變土地所有權(quán)、承包權(quán)性質(zhì)，不改變農(nóng)村土地農(nóng)業(yè)用途的條件下，將農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)及地上附著物作為抵押擔(dān)保向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理借款業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人抵押物實(shí)際情況向每戶授信5至20萬(wàn)。“這一舉措開(kāi)辟了緩解農(nóng)戶貸款難、擔(dān)保難問(wèn)題的重要途徑。”張健評(píng)價(jià)到。
除了土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款外，楊凌目前還在積極拓展農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款這一領(lǐng)域，現(xiàn)已完成對(duì)畢公、曹堡2個(gè)村的房地一體地籍調(diào)查試點(diǎn)工作，斜上、周李、絳南、新集、姜嫄、太子藏、權(quán)家寨、陵灣等八個(gè)村納入試點(diǎn)。
8年來(lái)，楊凌農(nóng)村金融改革的步伐始終未曾停歇。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2017年12月末，楊凌農(nóng)村商業(yè)銀行投放“兩權(quán)”抵押貸款1.38億元，貸款余額8574萬(wàn)元，位居陜西省金融機(jī)構(gòu)前茅。
農(nóng)村商業(yè)銀行用服務(wù)激活“三農(nóng)”發(fā)展一池春水
2012年7月11日，在楊凌示范區(qū)黨工委、管委會(huì)的主導(dǎo)下，經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，由楊凌示范區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社改制而成，融入改革基因的楊凌農(nóng)村商業(yè)銀行（后文簡(jiǎn)稱(chēng)“楊凌農(nóng)商行”）正式掛牌成立。
五年多來(lái)，楊凌農(nóng)商行先行先試，圍繞農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、新農(nóng)村建設(shè)和農(nóng)戶多元化需求，創(chuàng)新金融服務(wù)，豐富金融產(chǎn)品，加大對(duì)“三農(nóng)”的信貸投放力度，通過(guò)金融“輸血”為地方“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展提供了源源不斷的活力。
其間，創(chuàng)新推出了“金土地”土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款、“宅貸通”農(nóng)村住房抵押貸款、“搖錢(qián)樹(shù)”苗木抵押貸款等30多項(xiàng)信貸產(chǎn)品，已實(shí)現(xiàn)現(xiàn)有農(nóng)村產(chǎn)權(quán)全覆蓋。在眾多受益者當(dāng)中，陜西巨農(nóng)科技農(nóng)業(yè)有限公司是其中之一。
據(jù)了解，陜西巨農(nóng)公司是一家集種植、加工、銷(xiāo)售蔬菜于一體的企業(yè)。該公司在楊凌和太白山擁有6000畝蔬菜基地，與楊凌30多家農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)合作，按照“企業(yè)+合作社+農(nóng)戶”的模式在楊凌建設(shè)2000多個(gè)日光溫室。在該企業(yè)及其合作伙伴遇到融資難題時(shí)，楊凌農(nóng)商行施以援手，以巨農(nóng)公司的農(nóng)業(yè)訂單為切入點(diǎn)，累計(jì)向22戶訂單戶發(fā)放訂單農(nóng)業(yè)貸款2588萬(wàn)元，幫助客戶完成訂單量6922萬(wàn)元；同時(shí)“量體裁衣”，為巨農(nóng)公司發(fā)放1000萬(wàn)元土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，2017年，楊凌農(nóng)商行已累計(jì)投放涉農(nóng)貸款近10億元，占轄區(qū)市場(chǎng)份額近50%。在金融的有力支持下，楊凌全區(qū)新建現(xiàn)代農(nóng)莊8家、省級(jí)示范家庭農(nóng)場(chǎng)15家，國(guó)家級(jí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)龍頭企業(yè)4家、省級(jí)12家。
為更好地服務(wù)“三農(nóng)”事業(yè)，2015年及2016年，楊凌農(nóng)商行突破發(fā)展空間限制，分別在四川平昌、南江及陜西周至投資發(fā)起設(shè)立農(nóng)科村鎮(zhèn)銀行。2017年，四川平昌、南江農(nóng)科村鎮(zhèn)銀行均于所在區(qū)域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，支農(nóng)惠農(nóng)覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大。截至2017年末，農(nóng)科村鎮(zhèn)銀行各項(xiàng)存款余額14.93億元，各項(xiàng)貸款余額11.76億元，村鎮(zhèn)銀行總體業(yè)務(wù)發(fā)展速度快且風(fēng)險(xiǎn)控制較好。
“目前，楊凌農(nóng)商行正通過(guò)不斷壯大自身，積極做好向農(nóng)業(yè)科技銀行的轉(zhuǎn)型工作，爭(zhēng)取盡快通過(guò)轉(zhuǎn)型為全國(guó)首家法人農(nóng)業(yè)科技銀行，實(shí)現(xiàn)金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)效益倍增。”楊凌示范區(qū)金融工作辦公室副主任張健表示。
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以保產(chǎn)、保價(jià)、支農(nóng)
全方位“護(hù)航”農(nóng)業(yè)發(fā)展
當(dāng)然，改革路上，楊凌的金融惠農(nóng)舉措不止于此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新工作也是其中一個(gè)重要亮點(diǎn)。
2010年9月，楊凌被確定為陜西省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，啟動(dòng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新試點(diǎn)。2012年11月，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（后文簡(jiǎn)稱(chēng)“人保財(cái)險(xiǎn)”）與楊凌示范區(qū)管委會(huì)簽署保險(xiǎn)戰(zhàn)略合作協(xié)議，在楊凌建立現(xiàn)代農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新基地。作為楊凌農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新工作的牽頭單位，近年來(lái)人保財(cái)險(xiǎn)楊凌支公司通過(guò)切實(shí)加強(qiáng)的金融服務(wù)，讓農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)惠農(nóng)面不斷加大，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在助推現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展中的作用日益凸顯。
“楊凌創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)成立時(shí)，僅有奶牛保險(xiǎn)和能繁母豬保險(xiǎn)兩個(gè)基本險(xiǎn)種，經(jīng)過(guò)這些年努力，現(xiàn)有14個(gè)險(xiǎn)種，其中4個(gè)險(xiǎn)種都是從楊凌創(chuàng)新研發(fā)后向全陜西推廣的，其中肉牛價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)和水果價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)兩個(gè)險(xiǎn)種都是楊凌首創(chuàng)后，且在楊凌出了首單。”人保財(cái)險(xiǎn)楊凌支公司總經(jīng)理段晨昱介紹道。
據(jù)了解，目前，楊凌的創(chuàng)新型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)品種包括蔬菜價(jià)格指數(shù)、生豬價(jià)格指數(shù)、水果價(jià)格指數(shù)、肉牛價(jià)格指數(shù)、銀保富繁育肉牛、銀保富葡萄、銀保富獼猴桃、玉米價(jià)格+期貨。
除此，2017年，人保財(cái)險(xiǎn)楊凌支公司還聯(lián)合楊凌示范區(qū)相關(guān)單位、部門(mén)，為區(qū)內(nèi)151戶貧困戶的320.5畝獼猴桃和21.7畝葡萄辦理了水果價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)，保費(fèi)共計(jì)25.64萬(wàn)元。去年后期，葡萄和獼猴桃市場(chǎng)價(jià)格下滑，人保財(cái)險(xiǎn)根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)啟動(dòng)賠付，共支付賠款26.51萬(wàn)元。同時(shí)，承擔(dān)38戶貧困戶“銀保富”大棚保險(xiǎn)，48個(gè)標(biāo)準(zhǔn)棚保費(fèi)16416元，農(nóng)戶承擔(dān)2462元，支付賠款18.54萬(wàn)元。
“有了生產(chǎn)和市場(chǎng)雙重保障，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和普通農(nóng)戶才會(huì)沒(méi)有任何顧慮地向前沖。”張健認(rèn)為。
據(jù)了解，楊凌涉農(nóng)企業(yè)在人保財(cái)險(xiǎn)楊凌支公司辦理保險(xiǎn)后，用農(nóng)業(yè)資產(chǎn)抵押貸款，現(xiàn)每年可撬動(dòng)銀行資金7000多萬(wàn)元。楊凌保險(xiǎn)創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)成立8年來(lái)，人保財(cái)險(xiǎn)楊凌支公司向楊凌累計(jì)提供保險(xiǎn)保障18個(gè)億。
2016年6月28日，在陜西楊凌和河北阜平，我國(guó)首批險(xiǎn)資支農(nóng)貸款項(xiàng)目同時(shí)啟動(dòng)。下午5時(shí)許，隨著人保財(cái)險(xiǎn)楊凌支公司和生豬養(yǎng)殖戶任中發(fā)順利簽訂合同，我國(guó)用保險(xiǎn)資金進(jìn)行的首例融資誕生。根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)發(fā)布的試點(diǎn)辦法，險(xiǎn)資支農(nóng)貸款的利率低于其他機(jī)構(gòu)支農(nóng)貸款利率兩到三個(gè)百分點(diǎn)。
段晨昱說(shuō)，2016年開(kāi)始，公司深入貫徹落實(shí)中央一號(hào)文件精神，創(chuàng)新金融服務(wù)，險(xiǎn)資支農(nóng)融資項(xiàng)目是公司充分發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)制優(yōu)勢(shì)開(kāi)展強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)的重要?jiǎng)?chuàng)新。“2016年融資5筆，金額210多萬(wàn)；去年融資3筆，金額360萬(wàn)，還有一筆500萬(wàn)融資正在審核。”段晨昱表示。
金融為媒續(xù)寫(xiě)區(qū)校深度融合典范
除了讓金融服務(wù)于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展外，在探索中，楊凌示范區(qū)還通過(guò)借力金融改革，促進(jìn)區(qū)校金融深度融合。
2017年7月6日，基于中國(guó)銀行楊凌支行與西北農(nóng)林科技大學(xué)多年來(lái)的合作緊密，在楊凌示范區(qū)管委會(huì)相關(guān)部門(mén)的支持下，中國(guó)銀行西北農(nóng)林科技大學(xué)校園E銀行在西北農(nóng)林科技大學(xué)校園內(nèi)正式開(kāi)業(yè)。
“開(kāi)辦校園E銀行是中國(guó)銀行總行在國(guó)家提出‘大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新’號(hào)召的背景下，立足眼下校園金融中存在的諸多問(wèn)題，與西北農(nóng)林科技大學(xué)合作推出的一種全新模式。”中國(guó)銀行楊凌支行行長(zhǎng)楊萬(wàn)勇介紹到。他說(shuō)，除了服務(wù)在校師生外，校園E銀行還承擔(dān)著大學(xué)生教學(xué)實(shí)踐基地的職責(zé)，行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)及行內(nèi)工作人員都是西北農(nóng)林科技大學(xué)的在校生，每人每月有500~800元不等的工資。除了提供正常的存取款、辦卡等業(yè)務(wù)外，大一至大三學(xué)生通過(guò)院系提供的身份證明，每年可在校園E銀行申請(qǐng)3000~8000元額度的貸款，貸款利率按照銀行即動(dòng)利率。
“近年來(lái)，校園金融詐騙、裸貸等惡性事件屢屢發(fā)生，因此，去年我行在西農(nóng)開(kāi)設(shè)的校園E銀行特邀相關(guān)專(zhuān)家為學(xué)生開(kāi)展金融安全知識(shí)講座，普及預(yù)防金融詐騙、投資理財(cái)?shù)戎R(shí)，增強(qiáng)了學(xué)生們的金融安全意識(shí)。”楊萬(wàn)勇表示。
據(jù)了解，在校園E銀行學(xué)生職員的招聘過(guò)程中，中國(guó)銀行還將精準(zhǔn)扶貧工作融入其中，吸納貧困生加入。而所有在校園E銀行供職過(guò)的學(xué)生在任期滿后均可獲得由中國(guó)銀行頒發(fā)的實(shí)習(xí)證書(shū)，且畢業(yè)后報(bào)考中國(guó)銀行相關(guān)崗位享有提前錄取資格。
走進(jìn)中國(guó)銀行西北農(nóng)林科技大學(xué)校園E銀行，從LOGO設(shè)計(jì)，到設(shè)計(jì)布局，再到服務(wù)開(kāi)展，中國(guó)銀行和西北農(nóng)林科技大學(xué)深度融合痕跡隨處可見(jiàn)。雖是初建，但已深受家長(zhǎng)和在校師生好評(píng)。因模式先進(jìn)，該行現(xiàn)已吸引廣東、四川、山東等多地銀行及高校人員參觀學(xué)習(xí)。
揚(yáng)帆借好風(fēng)，行遠(yuǎn)擷碩果。楊凌深化農(nóng)村金融改革的實(shí)踐，綜合囊括著配套支持、風(fēng)險(xiǎn)分解、收益持續(xù)等多個(gè)方面，也是融合現(xiàn)代金融手段，為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展做出的有益探索。農(nóng)村金融改革的楊凌探索，遵循著全面深化改革的既定路線圖，眼下，仍不斷縱深推進(jìn)。作為全國(guó)率先設(shè)立的農(nóng)業(yè)高新產(chǎn)業(yè)示范區(qū)，越是進(jìn)入改革深水區(qū)，楊凌越需上下齊心，綜合考量，各方配合，也只有這樣，才能獲得持續(xù)動(dòng)力，也才能在改革的道路上摘得累累碩果。
實(shí)習(xí)編輯：任靜
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