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謹防政策性養(yǎng)殖保險“被算計”

2019-07-31 11:43:58    焦宏

當(dāng)前,隨著政策性養(yǎng)殖保險業(yè)務(wù)的開展,養(yǎng)殖保險關(guān)鍵環(huán)節(jié)監(jiān)管薄弱的弊端暴露出來。要從機制入手,從源頭防范,解決養(yǎng)殖保險可能會存在的虛假承保、虛假理賠、虛假費用的問題。

最近,一則四川德陽市高坪鎮(zhèn)農(nóng)民張某偉一頭豬都沒養(yǎng)、獲賠近百萬生豬保險的新聞,引發(fā)行業(yè)熱議,而該市近三年來共有1729戶養(yǎng)殖戶、41家養(yǎng)殖專業(yè)合作社通過“以少投多”虛增、“無中生有”虛構(gòu)等方式進行虛假投保,最多的一戶虛保高達15萬頭,套取財政補貼336萬余元。一項惠民惠農(nóng)的政策性生豬保險,在業(yè)務(wù)鏈上成了農(nóng)險機構(gòu)、畜牧站串通不法養(yǎng)殖戶弄虛作假、騙取補貼的工具,讓好政策徹底變了味,使人不由地想起了小品《親家來訪》里演員蔡明對養(yǎng)豬的親家說的一句臺詞:養(yǎng)豬的怎么能干出狐貍的事。

我國是養(yǎng)殖業(yè)大國,有8000多萬養(yǎng)殖場戶,生產(chǎn)了產(chǎn)量世界第一的肉類和禽蛋。在畜禽生產(chǎn)過程中,發(fā)生的疫病、自然災(zāi)害和意外事故,會給生產(chǎn)經(jīng)營者帶來較大的損失。“家有萬貫,帶毛的不算”,從另一個側(cè)面說明,養(yǎng)殖業(yè)的風(fēng)險源多,不可控性更大,對保險公司來說進入養(yǎng)殖業(yè)開展業(yè)務(wù)的風(fēng)險也很大,綜合賠付率高。一直以來,其在養(yǎng)殖業(yè)上承保的范圍、數(shù)量和經(jīng)營的險種相對較少,經(jīng)營積極性也不高。推廣養(yǎng)殖保險經(jīng)常是業(yè)內(nèi)喊破了嗓子,保險公司僅開展了中央補貼型的生豬、奶牛保險業(yè)務(wù),沒有從根本上把養(yǎng)殖保險納入業(yè)務(wù)范圍。每年兩會期間全國人大代表、政協(xié)委員都有議案、提案呼吁在全國范圍內(nèi)推廣養(yǎng)殖保險,但是養(yǎng)殖業(yè)的特性讓推廣養(yǎng)殖保險成了“火車進站,吼得兇,走得慢”,養(yǎng)殖保險業(yè)務(wù)和我國養(yǎng)殖大國的地位不匹配。

近年來,隨著畜牧業(yè)轉(zhuǎn)型升級高質(zhì)量發(fā)展,養(yǎng)殖業(yè)抗風(fēng)險能力增強,疫病防控、生產(chǎn)管理水平不斷提高。尤其是一些地區(qū)把發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)作為實現(xiàn)脫貧攻堅的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè),在提高貧困地區(qū)或者貧困戶的養(yǎng)殖信心時,相關(guān)部門和保險公司聯(lián)合推出了一些針對生豬、肉牛、奶牛、蛋雞等政策性保險業(yè)務(wù),大部分保費由政府補貼,養(yǎng)殖戶承擔(dān)的保費很少,養(yǎng)殖保險業(yè)務(wù)的風(fēng)險降低,保險公司也樂于和政府合作開展保險業(yè)務(wù)。比如四川德陽開展的生豬保險,保費由政府補貼80%,農(nóng)戶出20%,甚至還用保費返還來推廣政策性生豬保險。中國人保財險公司和農(nóng)業(yè)農(nóng)村部畜牧業(yè)司聯(lián)合在河北省隆化縣、豐寧縣等試點的“聯(lián)辦共保”扶貧新模式,采取“基本+補充”的方式對全縣肉牛投保,其中“基本”部分由縣財政統(tǒng)保,保費和保額為總保額的80%;“補充”部分由參保對象自愿選擇,保費和保額為總保額的20%。保險公司對全縣存欄肉牛予以承保,為貧困戶養(yǎng)牛時抵御風(fēng)險構(gòu)筑了最后一道防線。同時保險公司還開展了險資直投業(yè)務(wù),來促進有能力的養(yǎng)殖戶從事加工業(yè),延長產(chǎn)業(yè)鏈。一方面,這些政策性保險業(yè)務(wù)能夠保障養(yǎng)殖戶花很少的錢,放心大膽地從事畜禽養(yǎng)殖,沒了后顧之憂;另一方面,保險公司通過政府補貼保費,降低了經(jīng)營風(fēng)險,還因承擔(dān)政策性保險業(yè)務(wù)彰顯保險公司的社會責(zé)任,既規(guī)避了風(fēng)險,又賺到了錢,還贏得了聲譽。

然而,好政策往往被“有心人”算計。過去養(yǎng)殖保險業(yè)務(wù)不好開展,原因是養(yǎng)殖戶保險意識不強,一不交保費,二無有效監(jiān)管數(shù)據(jù),容易被騙保。德陽市通過政府補貼80%的保費推出的惠民惠農(nóng)的生豬政策性保險,不但降低了保險公司的風(fēng)險,減少了養(yǎng)殖戶的保費額度,而且為了鼓勵養(yǎng)殖戶投保,推廣生豬保險還采取了獎勵的辦法,是保險機構(gòu)、畜牧監(jiān)管部門和養(yǎng)殖戶都受益的好政策。而當(dāng)?shù)匦竽琳?、保險機構(gòu)和養(yǎng)殖戶等保險業(yè)務(wù)生態(tài)鏈上的一串“有心人”,不認真履行崗位職責(zé),嚴格執(zhí)行投保、理賠、監(jiān)督管理規(guī)定,卻抓住只要購買保險,無論豬死不死都按1.5%理賠形式返還的獎勵政策,聯(lián)合起來共同瘋狂造假,虛構(gòu)虛增養(yǎng)豬數(shù)據(jù),將喂“數(shù)據(jù)豬”“空氣豬”做成了專門生意,套取財政補貼據(jù)為己有,保險機構(gòu)和養(yǎng)殖行業(yè)的人干起了狐貍的事,但再狡猾的狐貍也逃不過獵人的眼睛,造假套錢者終究受到了處理。

當(dāng)前,隨著政策性養(yǎng)殖保險業(yè)務(wù)的開展,養(yǎng)殖保險關(guān)鍵環(huán)節(jié)監(jiān)管薄弱的弊端暴露出來,為內(nèi)外部人員騙保騙賠提供了可乘之機。要從機制入手,構(gòu)建養(yǎng)殖保險理賠與病死畜禽無害化處理聯(lián)動機制,將病死畜禽無害化處理作為保險理賠的前提條件,充分發(fā)揮保險的風(fēng)險補償和社會管理職能,病死畜禽由養(yǎng)殖戶就近送交到收集點,再由收集點運送到無害化處理中心進行處理。經(jīng)養(yǎng)殖戶、畜牧部門、保險公司、無害化處理中心確認的收集處理憑證,作為保險理賠的依據(jù),及無害化處理中心獲得政府補貼的依據(jù),相互監(jiān)督制約。同時,加大科技承保理賠應(yīng)用,隨著物聯(lián)網(wǎng)養(yǎng)殖技術(shù)的成熟,建立養(yǎng)殖數(shù)量電子檔案平臺,提高養(yǎng)殖場的數(shù)字化管理水平,通過電子芯片植入、電子耳標(biāo)、豬臉識別等技術(shù),保證每一頭(只)畜禽科學(xué)規(guī)范承保,從源頭防范化解道德風(fēng)險,從根本上解決養(yǎng)殖保險可能會存在的虛假承保、虛假理賠、虛假費用的問題。

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