2019-12-19 09:13:00
日前,四部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》,從提高保障水平、拓寬服務(wù)領(lǐng)域、優(yōu)化運行機制、加強基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面,明確了未來10年農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展目標(biāo)。
當(dāng)前,各地農(nóng)業(yè)保險所面臨的共性問題是,保障水平仍以種子、化肥等直接物化成本為主,與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的實際成本相去甚遠(yuǎn)。而地租與人力成本的增加,讓這一矛盾愈加凸顯。去年中央一號文件提出開展稻谷、小麥、玉米三大糧食作物完全成本保險和收入保險試點,正是完善農(nóng)業(yè)支持保護(hù)制度重要舉措之一。
擴面、增品、提標(biāo),是農(nóng)業(yè)保險必須面對的課題。但要提高農(nóng)業(yè)保險保障深度,不僅僅是提高保額這么簡單。
對于商業(yè)保險公司而言,涉足農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域,最大的顧慮在于農(nóng)業(yè)的高風(fēng)險性與高賠付率。因此,構(gòu)建有效的風(fēng)險分散機制,確有必要。需要通過建立農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險準(zhǔn)備金制度,完善農(nóng)業(yè)保險再保險和共保機制,以有效增強保險機構(gòu)應(yīng)對農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險的能力。
農(nóng)業(yè)保險標(biāo)的普遍分散,給查勘、定損、理賠等造成了不小的難度。因此,有必要引入現(xiàn)代技術(shù),為農(nóng)業(yè)保險的運行提供技術(shù)支撐。地理信息技術(shù)有助開展受災(zāi)地查勘;大數(shù)據(jù)技術(shù)則能夠全面分析產(chǎn)量、價格、收入等數(shù)據(jù),為定損、理賠找到更多依據(jù);DNA等生物鑒定技術(shù),可以有效降低養(yǎng)殖領(lǐng)域替換賠付標(biāo)的物的可能性,減少潛在的道德風(fēng)險。
拓展農(nóng)業(yè)保險的功能同樣重要。通過保單質(zhì)押貸款等方式,可實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險增信,一定程度上緩解“貸款難、貸款貴”等問題,既為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供風(fēng)險保障,又注入了源源不斷的金融活水,實現(xiàn)金融保險與鄉(xiāng)村振興互饋。
技術(shù)的發(fā)展進(jìn)步,目前尚未能讓農(nóng)業(yè)完全擺脫“看天吃飯”的局限性。市場波動,又為其增添更多不確定性。農(nóng)業(yè)保險實現(xiàn)了農(nóng)業(yè)救濟手段由行政決策向市場契約的轉(zhuǎn)變,但要真正實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險分散風(fēng)險的功能,廣度與深度缺一不可。(張輝)